Кредитная карта VISA GOLD Умная от Газпромбанка

5
(1)

Умная кредитная карта позиционируется Газпромбанком, как карта для повседневного использования. Так ли это на самом деле, попробуем разобраться…

Менеджмент Газпромбанка наделил свою кредитную карту функционалом, на первый взгляд, довольно привлекательным. Акцент на повседневность выражен в Тарифном Плане, где прямо указано, что при активном использовании карты для осуществления повседневных покупок, обслуживание счёта карты становится бесплатным. 

За время функционирования карты были сделаны выводы и в начале февраля 2020 года были изменены ключевые условия, повлиявшие на количество потенциальных заказчиков, причём, не в лучшую сторону. Также обширная рекламная компания, организованная банком после изменения Тарифов, сообщила всей стране об умном cash backе, чего нет ни у одной карты любого банка в Российской Федерации.

Но, даже с учётом изменений в тарифной политике, кредитная карта по-прежнему остаётся привлекательным финансовым инструментом, особенно, если на её счёт производится перечисление заработной платы. 

ПЛЮСЫ

  • Бесплатный выпуск Основной и Дополнительных карт, в том числе и на третьих лиц.
  • Бесплатная доставка курьером (только в крупные города РФ).
  • При выполнении несложных требований, ежемесячная комиссия за обслуживание счёта карты не взимается.
  • Комиссия за использование Дополнительной карты включается в комиссию за обслуживание счёта Основной карты.
  • 3D Secure и чипование пластика.
  • Все новые обладатели кредитной карты Умная автоматически становятся участниками программы лояльности, в рамках которой производится начисление бонусов в виде cash back или призовых миль (по выбору владельца).
  • Возможность один раз в месяц изменять программу лояльности начисления cash back на начисление миль (программа Travel) или обратно. 

При этом начисленные баллы/мили не аннулируются. 

  • Льготный Период длительностью до 62 дней.
  • Пополнение счёта карты любым способом без комиссий со стороны Газпромбанка.
  • Осуществление покупок товаров/услуг за рубежом.
  • Пониженная процентная ставка за использование средств Кредитного Лимита для зарплатных клиентов вне действия Льготного Периода.
  • Участие Газпромбанка (и всех его клиентов) в Системе Быстрых Платежей от ЦБ РФ.
  • Экстренная выдача, как наличных, так и физической карты за рубежом РФ.

МИНУСЫ

  • Для оформления кредитной карты требуется «соответствие» жёстким требованиям Газпромбанка. 

Особенно, если заявитель находится в предпенсионном возрасте. По требованиям банка, последний год действия карты не должен попадать на возраст 62+. Другими словами, максимальный возраст потенциального клиента не должен превышать 59 лет. По условиям использования карты, по окончании срока её действия, она перевыпускается бесплатно. И если владельцу карты уже за 60, карта будет перевыпущена. Но при достижении 63-х лет счёт карты будет  заблокирован. 

  • При невыполнении условий бесплатности (не активное использование карты), ежемесячная комиссия за обслуживание счёта составляет 199 рублей.
  • Расчётный период по Тарифному Плану данной карты – один календарный месяц. Следовательно, для того, чтобы «продлить» протяжённость Льготного Периода, покупки целесообразно осуществлять в начале месяца. 
  • Снятие наличных со счёта кредитной карты Умная крайне нежелательная операция.

Тарифный План за такое действие предусматривает разовую комиссию в размере 2,9% + 290 рублей, которая действует даже при снятии собственных средств. Если же при снятии наличных «позариться» на средства Кредитного Лимита, дополнительно к указанной комиссии, на сумму снятых средств будет наложена повышенная процентная ставка в размере 32,9% годовых. 

  • Газпромбанк для зарплатных клиентов установил пониженные ставки за использование средств Кредитного Лимита. Но не предусмотрел начисление процентов на остаток собственных средств.
  • Неумение карты «стягивать» средства со счетов других карт.
  • При возникновении просроченной задолженности прекращается начисление бонусов в рамках программы лояльности.
  • Отсутствие на сайте банка чата.

Вроде бы мелочь. Но позвонить не всегда возможно, например, для туристов или командировочных, находящихся за границей РФ.  

Но самые главные МИНУСЫ скрыты в условиях программы лояльности. Раскрываем подвохи… 

  1. Для получения обещанного повышенного cash back в размере 10% необходимо сильно постараться.

Повышенный cash back начисляется только в одной из девяти предлагаемых Газпромбанком товарных категорий:

 — АЗС/Парковки (5541, 5542, 7523);

— Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд (5811, 5812,5813, 5814);

— Детские товары и развивающие принадлежности (5641, 5945, 8211, 8299, 8351);

— Одежда и обувь (5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699);

— Кинотеатры и развлечения (5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999);

— Фитнес и спортивные товары (5655, 5940, 5941, 7911, 7941, 7997);

— СПА, салоны красоты и косметика (5977, 7230, 7297, 7298);

— Медицинские услуги и аптеки (5122, 5912, 5976,8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099);

— Дом, дача и бытовая техника (5039, 5065, 5072, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5946).

Товарная категория повышенного начисления Вознаграждения выбирается банком на основании данных прошедшего Расчётного Периода (календарного месяца). Причём, если ежемесячные траты в выбранной категории превышают 30% от общих ежемесячных трат на покупки товаров/услуг, на сумму превышения будет начисляться cash back в размере всего 1%. 

Также существуют граничные значения ежемесячных трат в выбранной категории, от чего зависит процент начисляемого cash back.

Чтобы понять, какие суммы необходимо ежемесячно тратить на приобретение товаров/услуг в выбранной категории и по счёту карты в целом, все условия Газпромбанка по начислению cash back/миль сведены в общую таблицу. 

P.S. По желанию владельца кредитной карты Умная cash back может начисляться в виде МИЛЬ, для чего необходимо обратиться в отделение Газпромбанка (не более одного раза в календарный месяц). При этом начисленный ранее cash back не аннулируется. 

Суммы трат в категории повышенного начисления(30%)Пороговые значения общих трат (в месяц)100%Процент начисляемого cash backКоличество начисляемых миль за каждые 100 рублей покупок
5000 – 14 999,99 рублей16670 – 50000 рублей3%1 миля
15000 – 74 999,99  рублей50000 – 250000 рублей5%2 мили
От 75000 рублей и вышеОт 250000 рублей и выше10%4 мили

То есть, для того, чтобы получить cash back в размере 10%, необходимо совершить покупок товаров/услуг посредством карты на общую сумму от 250 000 рублей в месяц, из них суммы стоимости покупок в выбранной категории должны быть не менее 75 000 рублей. 

Дополнительно хотелось бы отметить, что начисление cash back при наличии непогашенной задолженности, а также при осуществлении посредством карты покупок на общую сумму до 4 999,99 рублей в месяц не производится.

  1. Как уже отмечалось, самый большой МИНУС кредитной карты Умная скрывается в условиях программы лояльности.

Впрочем, это касается и других карт, эмитируемых Газпромбанком и подключаемых к данной программе.

Используя условие банка, заключённое в пропорциональном использовании средств, учитываемых при начислении бонусов (30% при повышенном начислении к 70% обычных трат), можно «вывести» РЕАЛЬНЫЙ CASH BACK, для чего полученные данные сведём в общую таблицу.

Чтобы понять алгоритм вычислений, разберём примеры ежемесячных трат со счёта карты по крайним пороговым значениям.

Пример 1: ежемесячные траты находятся на уровне 14 999,99 рублей. Из них 30% составляют 4 999,99 рублей. Величина повышенного cash back – 3% (134,99 баллов). На остальную сумму будет начислен 1% (100 баллов). Совокупное количество начисленных баллов составляет 234,99, что в процентном отношении отображает РЕАЛЬНЫЙ CASH BACK — 1,56%.

Пример 2: ежемесячные траты находятся на уровне 74 999,99 рублей. Из них 30% составляют 22 499,99 рублей. Величина повышенного cash back – 5% (1 124,99 баллов). На остальную сумму будет начислен 1% (525 баллов). Совокупное количество начисленных баллов составляет 1 649,99 баллов, что в процентном отношении отображает РЕАЛЬНЫЙ CASH BACK – 2,199%.

Пример 3: используя ту же методику, получаем, что при ежемесячных тратах от 75 000 рублей, РЕАЛЬНЫЙ CASH BACK будет на уровне 3,699%.

Ежемесячные тратыРЕАЛЬНЫЙ % CASH BACK
От 0,01 до 4 999,99 рублей0
От 5 000 до 14 999,99 рублей1,56
От 15 000 до 74 999,99 рублей2,199
От 75 000 рублей и выше3,699%

Как становится ясно, на рынке банковских услуг Российской Федерации существуют карты с более выгодными условиями начисления Вознаграждения.

  1. Использовать начисленные мили возможно только на «дочернем» сайте Газпромбанка https://www.gazprombank.onetwotrip.com, где стоимость услуг/билетов выше, чем на оригинальных сайтах поставщиков услуг или билетов. 

ЭКСПЕРТНАЯ ОЦЕНКА

Кредитная карта VISA Gold Умная подкупает своими рекламными обещаниями. И если не вникать в детали, скрытые в Тарифах и программе лояльности, хочется непременно стать её владельцем. Но при более детальном изучении её функционала и условий использования, невольно возникает вопрос: «А зачем?»…

Видимо Газпромбанк имеет хорошую подпитку от головной организации, что позволяет не проявлять особого усердия для наращивания объёма кредитного портфеля. Поэтому и была создана кредитная карта с «так на себе» условиями. 

Эксперты единодушно сняли одну звезду из пяти возможных за скрытые условия программы лояльности, и прежде всего из-за того, что упор в рекламном продвижении сделан именно на умный cash back.

Совокупность остальных «бугров» в Тарифном Плане и условиях использования, позволили снять вторую звезду, хотя мнение здесь разделились. Но сторонники оказались в меньшинстве.

Экспертная оценка – три звезды из пяти возможных. 

кредитные карты сравнение:


Как Вы оцениваете эту карту?

Если Вы считаете эту информацию полезной

Поделитесь в соцсети

Мы сожалеем, что карта не понравилась Вам

Давайте вместе оценим эту карту

Social media & sharing icons powered by UltimatelySocial