120 дней без платежей от Банка Открытие

3
(1)

ОФОРМЛЕНИЕ

ОФОРМЛЕНИЕ КАРТЫ - в отделении Банка или на сайте https://www.open.ru/credit_cards/120days?from=main_menu. Решение через 10 минут.
ТРЕБОВАНИЯ : гражданство РФ (21 - 75 лет), пост. рег-ция в регионе преб. банка, оф. доход не менее 15000 руб/мес (после вычета налогов), 2НДФЛ, безсменная работа последние 3 месяца (кроме ИП). Желательно наличие з/паспорта, авто. Обязателен номер мобильной связи.
ПОЛУЧЕНИЕ: при оформлении on-line - в указанном отделении. Курьерской доставки нет.
СРОК ДЕЙСТВИЯ - 48 месяцев.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ КАРТА : максимально до 5 карт .
ИМЕННАЯ КАРТА: да. Срок выпуска до 5-ти рабочих дней.
ПЕРЕВЫПУСК по инициативе банка - бесплатно.
ПЕРЕВЫПУСК по инициативе клиента - бесплатно.

БЕЗОПАСНОСТЬ

3D SECURE - безопасные платежи в интернете
НЕТ
ДА
ЭЛЕКТРОННЫЙ ЧИП

ВОЗМОЖНОСТИ

ВАЛЮТА КАРТЫ - рубль РФ.
ПОКУПКИ ЗА ГРАНИЦЕЙ - конвертация по внутреннему курсу Банка Открытие для кредитных карт с платёжной системой VISA Gold.
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД - до 120 дней. Состоит из трёх месяцев (трёх Расчётных Периодов) и одного месяца, следующего за ними (Платёжного Периода).
MCC КОДЫ-ИСКЛЮЧЕНИЯ: 4784, 4812, 4813, 4814, 4829, 4900, 5999, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7276, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9311, 9754.
МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ И ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ - бесплатно.
КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ: от 20000 до 500000 рублей.
ДА
НЕТ
ДА
ДА
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА СТОРОННЕГО БАНКА: НЕТ
РАССРОЧКА: НЕТ

ТАРИФЫ

Полный список
МИНИМАЛЬНЫЙ ПЛАТЁЖ: 3% от суммы задолженности не попадающей под действие ЛП (или 300 рублей, если сумма задолженности за Расчётный Период менее 10000 руб.) + сумма комиссий, пеней и неустоек (при наличии) + сумма превышения платёжного лимита.
ПЕНИ: 1,4% в день (511% годовых) от суммы превышения порогового значения Платёжного Лимита (технического Овердрафта).
ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНЫМИ СРЕДСТВАМИ ВНЕ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА - от 13,9 до 29,9%.
СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ: в банкоматах и ПВН любых банков - без комиссии за рамками действия Льготного Периода с начислением процентов на сумму снятых наличных от 13,9 до 29,9% годовых.
ЗАПРОС БАЛАНСА СЧЁТА КАРТЫ: В банкоматах Банка и банков-партнёров - бесплатно.
ПОПОЛНЕНИЕ ЧЕРЕЗ КАССУ ОТДЕЛЕНИЯ: бесплатно при наличии карты на сумму более 30000 руб. Без использования карты на сумму пополнения от 200000 рублей (вкл) - бесплатно.
ПОПОЛНЕНИЕ ЧЕРЕЗ ТЕРМИНАЛ: Банка Открытие, банка "Траст" и Альфа-Банка - бесплатно. Через терминалы QIWI или "Элексет" (не более 1000 USD в рублёвом эквиваленте за 7 дней) - 1,5% от суммы (min 50 руб). Зачисление в течение 2-ух раб. дней.
ПОПОЛНЕНИЕ С ДРУГИХ КАРТ: 0,5% от суммы (min 30 руб). Может быть комиссия со стороны стороннего банка.
КОМИССИИ: за снятие наличных без исп. карты (по реквизитам) - 3,9% + 390 руб/опер. При пополнении счёта карты в кассах отд. Банка Открытие на сумму менее 30000 руб. или без использования карты на сумму до 199999,99 руб. - 500 руб/опер.
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ: разрешено. Но после полного погашения всей задолженности, сразу начинается новый Льготный Период.
НЕУСТОЙКИ: за несвоевременное/частичное внесение Ежемесячного Мин. Платежа - 0,05% от общей суммы платежа (рассчитывается за каждый день просрочки), что эквивалентно 18,25% годовых.
СМЕНА ПИН-КОДА -по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты - 1-й раз бесплатно. Далее - 45 руб/операция. Сменв ПИН-кода в бан-тах Банка Открытие, РосГосСтрах Банка и Банка "Траст" - бесплатно любое количество раз.
ПРОЦЕНТ НА ОСТАТОК СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ - нет
ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТЫ: на карты сторонних банков - 1,5% (min 50 руб).На счета физических или Юридических лиц - 3,9% + 390 рублей за операцию (кроме средств, переведённых на соответствующие счета при оплате Госуслуг).
CASH BACK: не начисляется. Владельцы могут пользоваться скидками, предоставляемыми партнёрами платёжной системы VISA по всему миру (5 - 10%).
ПЛАТА ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ: при расходных операциях по счёту карты на сумму более 5000 руб/мес - бесплатно (до 01.10.2020). Если суммы ежемесячных трат меньше 5000 руб. - тогда плата за обслуживание счёта 100 руб/мес. Дополнительная карте - 500 руб/год за каждую.
СМС-ИНФОРМИРОВАНИЕ: (отключаемое) 59 руб/мес. По основной карте. То же и по Дополнительной карте.
PUSH-УВЕДОМЛЕНИЯ - бесплатно
ВЫПИСКА: предоставление выписки об операциях по счёту - бесплатно.
ЛИМИТЫ: снятие наличных - не более 200000 руб/сутки и не более 1000000 руб/мес. Перевод средств с карты - не более 75000 руб/опер. и не более 600000 руб/мес. Кредитный Лимит - от 20000 до 500000 рублей.
БЛОКИРОВКА СЧЁТА КАРТЫ : бесплатно
ЭКСТРЕННАЯ ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ ЗА РУБЕЖОМ: не предусмотрено.

КОНТАКТЫ

ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ: 8 800 444 44 00 - круглосуточно и бесплатно. Для жителей Москвы и Московской области +7 (495) 224 44 00 (круглосуточно).
ЧАТ 24/7 НЕТ
ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА: info@open.ru.
АДРЕС: 107078 г. Москва, ул. Каланч115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Официальный сайт Банка Открытие: www.open.ru .


Открытие [CPS] RU

Банк Открытие выпустил кредитную карту 120 Дней без платежей в надежде создать здоровую конкуренцию подобным картам с длительным льготным периодом от других банков. Что из этого вышло — трудно сказать, время покажет…

Но одно можно сказать совершенно точно: за рекламными обещаниями по данной карте скрывается много интересного! 

ОСОБЕННОСТИ карты 120 дней без платежей от Банка Открытие:

Банк Открытие позиционирует кредитную карту 120 Дней без платежей как единственную карту в РФ с честным Льготным Периодом, включающим в себя три месяца (три Расчётных Периода) для совершения покупок и одного месяца Платёжного Периода, предназначенного для погашения стоимости этих покупок.

Чтобы понимать весь смысл, заложенный в понятие «Льготный Период» по данной карте, следует разобраться в «тонкостях» циклов, из которых он состоит.

Расчётный Период – один календарный месяц с даты установки кредитного лимита (активации счёта карты). Для дальнейшего адекватного восприятия информации, назовём три месяца Расчётных периодов «Расчётным Циклом».

Заметим, что в самом определении Расчётного Периода допущены неточности синтаксического характера, а именно, как может начинаться КАЛЕНДАРНЫЙ МЕСЯЦ с даты установления кредитного лимита? Тогда он не может называться КАЛЕНДАРНЫМ, так как данная формулировка обозначает точное начало месяца с 1-ого числа.

РП и ПП.JPG

                  (примечания к действующим тарифам по кредитной карте 120 Дней без платежей)

Платёжный Период – один календарный месяц с даты окончания Расчётного Цикла (трёх месяцев).

Льготный Период – 3 Расчётных Периода (цикл) + 1 Платёжный Период = 120 дней.

По условиям карты один раз в год допустимо продление длительности Льготного Периода до 123 дней без взимания комиссии.

ПЛЮСЫ карты 120 дней без платежей от Банка Открытие:

  • Отсутствие платы за повторный выпуск карты по инициативе клиента.
  • Выпуск именной карты без комиссии.
  • Возможность компенсировать ежемесячную плату за обслуживание счёта карты в рамках срочной Акции «Приятный Бонус».
  • Длительный Льготный Период, названный, как «самый честный!» (под очень большим вопросом).
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссий (но с процентами на сумму снятия).
  • Возможно внесение платежей как ежемесячно, так и в конце Льготного Периода (Платёжного Периода) одной суммой (для сумм находящихся «в рамках» Льготного Периода.
  • Один раз в год допускается продление Льготного Периода на 3 дня без наложения взысканий (до 123 дней).
  • Бесплатное предоставление выписок об операциях по счёту карты.

ПОДВОХИ И НЮАНСЫ карты 120 дней без платежей от Банка Открытие:

Под «подвохами» кредитной карты 120 Дней без платежей понимаются двусмысленные трактовки, «скрытые» положения или «двоякие» тарифы, которые Банк Открытие сознательно или случайно внёс в тарифный план и условия использования данного финансового инструмента.

  • Оформить карту 120 Дней без платежей можно только в регионах присутствия Банка Открытие. Список регионов.

При беглом изучении официальной информации по данной карте, складывается впечатление, что Расчётный Период – отрезок времени, состоящий из трёх месяцев, предназначенных для осуществления покупок.

Реклама Банка 02.JPG
Реклама Банка.JPG

На самом деле это не так. Длительность Льготного Периода состоит из трёх Расчётных Периодов (длительность одного Расчётного Периода – «один календарный месяц») и одного Платёжного Периода. Это ещё одно «Открытие» от Банка Открытие – КАЛЕНДАРНЫЙ МЕСЯЦ начинается с установленной банком даты! Сделаем скидку на то, что это синтаксическая ошибка и будем считать, что длительность Расчётного Периода принимается в 30 дней с конкретной даты. Это надо запомнить «как отче наш» и всю информацию рассматривать именно в этом контексте. 

Тарифы.JPG
  • Если на конец Расчётного Периода 3% от суммы задолженности, не попадающей под действие Льготного Периода (платежи, осуществлённые по МСС кодам-исключениям) составляют сумму менее 300 рублей, тогда сумма текущего ежемесячного платежа «стартует» с 300 рублей.

Простыми словами это звучит так: если на конец Расчётного Периода сумма задолженности не попадающая под действие Льготного Периода менее 10 000 рублей, даже 0,10 рублей, Ежемесячный Минимальный Платёж составит 300 рублей + 59 рублей — оплата СМС информирования (если подключено). Также сюда необходимо прибавить сумму начисленных пеней и неустоек (при их наличии).

Тарифы сноска 3.JPG

Если суммы этих задолженностей не погасить в течение текущего Расчётного Периода, тогда при «переходе» задолженности в следующий Расчётный Период, действие Льготного Периода прекращается. На ОБЩУЮ сумму задолженности по счёту карты налагаются проценты, определённые в Кредитном договоре, как проценты за пользование кредитными средствами (от 13,9 до 29,9%) + неустойка в размере (18,25% годовых) на сумму неуплаченного Минимального Платежа или на разницу, между начисленной суммой и фактически внесёнными средствами при частичной оплате Минимального Платежа.

  • Здесь же кроется ещё один подвох: ежегодная плата за обслуживание счёта карты (1200 рублей) списывается в течение первого Расчётного Периода.

То есть, как только по счёту карты будет установлен (активирован) кредитный лимит, с него тут же спишут ежегодную плату, которая и станет основанием для формирования задолженности, не попадающей под действие Льготного Периода. Если не погасить эту задолженность в течение первого Расчётного Периода, по завершении первых 30 дней пользования картой Льготный Период благополучно закончится и за все совершённые посредством карты покупки придётся платить проценты по полной программе. Здесь также не стоит забывать о платном СМС информировании (59 рублей), которое можно отключить.

Возникает логичный вопрос: а как же отсутствие платы за первый год пользования картой, заявленное в рекламе? Ответ на него в следующем «подвохе», выявленном при изучении условий пользования картой 120 Дней без платежей.

  • Оплата за обслуживание счёта карты за первый год её использования ежемесячно компенсируется со стороны банка, начислением на счёт карты бонусных 100 рублей, производимых в рамке программы Банка Открытие «Приятный Бонус».

Компенсация стоимости месячного обслуживания счёта карты происходит при выполнении условия совершения покупок (по разрешённым МСС кодам) посредством карты на общую сумму 5000 или более рублей/месяц.

Данная акция предусматривает начисление на счёт карты поощрительных 100 рублей (до 20 числа следующего месяца) при выполнении выше означенного условия в предыдущем месяце. Если по карте есть не погашенная задолженность или таковая имеется на других счетах в Банке Открытие – поощрительные 100 рублей не начисляются, даже при выполнении условия бесплатности. 

Полные условия Акции доступны по ссылке

НО! В условиях проведения акции, октябрь 2020 года определён как конечный месяц для начисления бонусных платежей. Возникает вопрос: как будет компенсирована ежемесячная сумма за пользование счётом для владельцев карт, оформленных, например, в апреле 2020 года? На данный вопрос не смогли ответить даже представители банка. Скорее всего – никак…

  • Условия кредитной карты 120 Дней без платежей в отношении Льготного Периода составлены таким образом, что нет его «логического начала».

Льготный Период ни от чего не зависит и проистекает «сам по себе» — при завершении трёх месяцев Расчётных Периодов, начинается новый цикл (следующие три месяца), первый месяц которого совпадает с месяцем Платёжного Периода. Этот нюанс очень важен, так как он лишает владельца карты возможности «положить карту на полку».

  1. Если не успеть в течение Расчётного Периода «создать» на счёте карты задолженность, не попадающую под действие Льготного Периода, в сумме более 10 000 рублей, банк введёт в силу установленное правило и взыщет комиссию в размере 300 рублей.
  2. Если не отключено СМС информирование, к этой сумме прибавится еще 59 рублей. 

Перечисленные суммы будут составлять часть суммы Ежемесячного Минимального Платежа, размер которого определяется как 3% от суммы основного долга по счёту карты (min 300 руб.).

Другими словами, если не отключить платное СМС информирование, задолженность, не попадающая под действие Льготного Периода, будет постоянной, для погашения которой придётся ежемесячно «выкладывать» как минимум 359 рублей.

  1. При досрочном погашении всей задолженности, на следующий день автоматически начинается новый Льготный Период.
  • Так как Платёжный Период (после трёх месяцев пользования картой и далее) совпадает с началом следующего Расчётного Цикла, все поступления средств на счёт карты будут суммироваться и сопоставляться с суммой задолженности за прошедший Расчётный Период.

Иными словами, пополнение счёта карты после завершения очередного Расчётного Цикла воспринимается банком как погашение задолженности, образовавшейся за прошедший Расчётный Период.

  • В условиях карты 120 Дней без платежей указано, что снятие наличных возможно без комиссий в любом банкомате по всему миру.

Но данная транзакция не попадает под действия Льготного Периода, то есть – всегда без комиссии, но всегда с процентами. Это означает, что суммы снятых наличных будут квалифицироваться банком «как использование средств кредитного лимита не по целевому предназначению» и облагаться по ставке, указанной в Кредитном Договоре (от 13,9 до 29,9%). Действие Льготного Периода на такие суммы не распространяется. Следовательно, данные суммы необходимо погасить до окончания текущего Расчётного Периода + сумма начисленных процентов. В противном случае действие Льготного Периода прекращается.

  • Банк Открытие оставляет за собой право в одностороннем порядке снижать установленный лимит на снятие наличных до 100 000 рублей в сутки и даже за месяц. 
  • При смене ПИН-кода карты посредством звонка на телефон, указанный на обратной стороне карты, необходимо помнить, что данная процедура бесплатна только первый раз.

За все дальнейшие подобные попытки придётся платить…

ЭКСПЕРТНАЯ ОЦЕНКА карты 120 дней без платежей от Банка Открытие:

При детальном ознакомлении с условиями и тарифами карты 120 Дней без платежей довольно часто встречаются «нестыковки» по суммам одних и тех же операций, а также ошибочные формулировки в определяющих положениях. Это может быть связано с тем, что менеджмент банка спешил с выводом данного продукта на рынок и не успел подчистить все шероховатости. 

Также возникает ряд вопросов по отсутствию у данной карты функций, характерных для карт с длительным льготным периодом:

  1. Почему отсутствует начисление кэшбэка, хотя бы в виде бонусных баллов?
  2. Почему нет курьерской доставки карты в регионы, где банк пока не представлен?
  3. Почему нет начисления процентов на остаток собственных средств, да и вообще возможности использовать таковые?
  4. Почему нет возможности сделать перерыв между Льготными Периодами?
  5. Почему Минимальный платёж завуалирован под замысловатой формулировкой Ежемесячного Платежа?

И подобных вопросов возникает ещё множество. Но самый главный вопрос – зачем Банк Открытие вывел этот инструмент на рынок? Последние тенденции в сфере банковского пластика прослеживаются в виде выпуска кредитных (универсальных) карт, с функционалом дебетовых при использовании собственных средств, что полностью отсутствует у карты 120 Дней без платежей.

Оценка – 2 звезды из пяти возможных.

кредитные карты сравнение:


Как Вы оцениваете эту карту?

Если Вы считаете эту информацию полезной

Поделитесь в соцсети

Мы сожалеем, что карта не понравилась Вам

Давайте вместе оценим эту карту

Social media & sharing icons powered by UltimatelySocial