Дебетовая карта OPENCARD от Банка Открытие

4
(1)

ОФОРМЛЕНИЕ

ОФОРМЛЕНИЕ КАРТЫ: в отделении Банка Открытие или на сайте https://www.open.ru/credit_cards/opencard. Решение об открытии карты предоставляется в течение 10 минут.
ТРЕБОВАНИЯ: гражданcтво РФ, возраст от 18 лет. Проживание или постоянная регистрация в регионе пребывания ПАО Банка ФК Открытие не требуется.
ПОЛУЧЕНИЕ: Изготовление карты от 2 до 3 дней. Курьерская доставка зависит от места проживания. Автоматическая активация счёта карты через 24 часа после получения карты. Самостоятельная активация - совершение любой операции в банкомате с введением ПИН-кода.
СРОК ДЕЙСТВИЯ: 4 года (48 месяцев).
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ КАРТА: максимально до 5 единиц. За выпуск каждой Дополнительной карты - 500 руб/8 USD/7 EURO - зависит от валюты счёта карты. Услуга СМС-Инфо подключается к каждой Дополнительной карте отдельно.
ВИРТУАЛЬНАЯ КАРТА: не предусмотрена.
ИМЕННАЯ КАРТА: Да.
ПЕРЕВЫПУСК по инициативе банка - бесплатно.
ПЕРЕВЫПУСК по инициативе клиента: с по инициативе клиента: бесплатно по любой причине.

БЕЗОПАСНОСТЬ

3D SECURE - безопасные платежи в интернете. СМС с кодом подтверждения операции будут поступать при подключенной услуге СМС-Инфо.
ДА: при наличии карты, оформленной в платёжной системе MasterCard World.
ДА: при наличии карты, оформленной в платёжной системе VISA Gold.
БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА: Для активации функции необходимо либо провести любую операцию в банкомате, либо во время совершения первой покупки, при вставленной в терминал карте, ввести её ПИН-КОД.
ЭЛЕКТРОННЫЙ ЧИП: ДА

ВОЗМОЖНОСТИ

ВАЛЮТА КАРТЫ: рубль РФ. Доступен выпуск отдельных карт с валютой карточного счёта в долларах или ЕВРО.
ПОКУПКИ ЗА ГРАНИЦЕЙ: конвертация по внутреннему курсу ФК Открытие для карт с конкретной платёжной системой. В среднем при оплате картой товаров/услуг за границей переплата составляет 3,27 рубля на одном долларе США и 3,65 рубля на одном ЕВРО.
МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ И ИНТЕНЕТ-БАНКИНГ: с наличием флагомера. Приложения бесплатны. Для активации требуется отдельная регистрация.
ДА
ДА
ДА
ДА
НЕТ
ТОРГОВЫЕ ПАРТНЁРЫ: осуществление покупок у торговых партнёров ПАО ФК Открытие никоим образом не влияет на какие-либо начисления бонусных рублей.
ДЕЛОВЫЕ ПАРТНЁРЫ: более ДЕЛОВЫЕ ПАРТНЁРЫ: Альфа-Банк, Модульбанк, ВТБ, Газпромбанк, БКС Банк, Банк Зенит, Совкомбанк, Банк УралСиб, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Банк ВЕСТА, СКБ-банк, ЮниКредит Банк, Банк Русский Стандарт.

ТАРИФЫ

Полный список
ПЛАТА ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ: отсутствует.
ЗАПРОС БАЛАНСА СЧЁТА КАРТЫ: В банкоматах ПАО ФК Открытие и банкоматах банков-партнёров - бесплатно. В банкоматах сторонних банков первый раз после активации счёта - бесплатно. Все последующие разы - 60 руб/операция.
СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ: в банкоматах ПАО ФК "Открытие" и банкоматах сторонних банков - без комиссии (в рамках установленных лимитов).
СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ В ПВН: ПАО ФК Открытие до 199999,99 рублей - 500 руб/операция. От 200000 рублей (включительно) - 10% от суммы снятия.
ЛИМИТЫ: на снятие наличных в банкоматах ПАО Открытие - не более 200000 руб/день (3000 USD, 2500 EURO) и не более 1000000 руб/мес (15000 USD, 2500 EURO).
ПОПОЛНЕНИЕ ЧЕРЕЗ КАССУ ОТДЕЛЕНИЯ: ПАО Банк «ФК Открытие» , Банк "Траст"(ПАО), АО "Альфа-Банк" - бесплатно. При пополнении в кассе отделений без использования карты до суммы 199 999,99 руб. включительно - 500 руб/опер. Более - бесплатно.
ПОПОЛНЕНИЕ ЧЕРЕЗ ТЕРМИНАЛ: ПАО Банк «ФК Открытие» , Банк "Траст"(ПАО), АО "Альфа-Банк" - бесплатно.
ПОПОЛНЕНИЕ С ДРУГИХ КАРТ: бесплатно с карт других банков через мобильное приложение.
ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТЫ: на счета карт ПАО ФК Открытие и счета карт сторонних банков до 20000 руб/мес - бесплатно. Более 20000 руб/мес - 1,5% от суммы (min 50 руб/операция).
КОМИССИИ: за постановку карты в международный стоп-лист - 60 USD. За экстренную выдачу наличных за рубежом - 250 USD. Предоставление копий чеков, подтверждающих покупку - 15 USD/ед. Удержание или хранение утеренной за рубежом карты - 10 USD. За выпуск карты - 500 руб/8 USD/7 EURO.
ПЕНИ: 1,4% от суммы превышения Платёжного Лимита (Овердрафт)за каждый день (511% годовых).
ШТРАФЫ: НЕТ
СМС-ИНФОРМИРОВАНИЕ: пакет без уведомлений об операциях (СМС-Инфо) - бесплатно. С подключением СМС-Инфо - первые 45 дней с момента подачи заявления на оформление карты - бесплатно. Далее 59 руб/мес, 1,5 USD/мес, 1,5 EURO/мес. - зависит от валюты счёта карты.
PUSH-УВЕДОМЛЕНИЯ - бесплатно.
ПНО СОБСТВ. СР-СТВ: 7,0 % годовых на счёте "Моя Копилка" - срочная акция.
CASH BACK: (баллы, max 15000 баллов/месяц) до 3% от всех покупок по основной и всем дополнительным картам или до 11% в выбранной категории за календарный месяц. Компенсация покупок баллами (1 балл = 1 рублю) суммой от 3000 рублей.
МСС КОДЫ НАЧИСЛЕНИЯ CASH BACK: все, кроме исключений.
МСС КОДЫ ИСКЛЮЧЕНИЯ: полный перечень в таблице-приложении.
ДОП. ФУНКЦИИ: ЭКСТРЕННАЯ ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ ЗА РУБЕЖОМ - в пределах доступного остатка Кредитного Лимита, но не более: MasterCard - 500 USD, VISA - 5000 USD.
СТОИМОСТЬ ДОП. УСЛУГ: Страховая Защита "Стандарт"при остатке на счёте карты менее 100000 рублей - 145 руб/мес. При остатке более 100000 рублей автоматически переходит на пакет "Стандарт +" - 345 руб/мес.
СМЕНА ПИН-КОДА: по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты - 1 раз - бесплатно, далее - 45 руб/опер. В банкоматах ПАО Банк «ФК Открытие», Банк "Траст"(ПАО), ПАО «РГС Банк» - бесплатно.
ВЫПИСКА: предоставление выписки об операциях по счёту за текщий или предыдущий месяц - бесплатно.
БЛОКИРОВКА СЧЁТА КАРТЫ: бесплатно.

КОНТАКТЫ

ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ: 8 800 444 44 00, 8 800 555 57 50 - круглосуточно. Для Москвы/области и заграницы: +7(495) 244 44 00.
ЧАТ 24/7: в мобильном приложении банка Открытие.
Электронная почта: opencart.clients@opencart.ru. Skype: ruopencart1, ruopencart. Telegram/Viber/WhatsApp: +79510964881. Письменные обращения с обратной связью: http://services.opencart.ru/ .
АДРЕС: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Официальный сайт ПАО ФК Откпытие: https://www.open.ru/.

По заявлению представителей ПАО ФК Открытие, дебетовая карта OPENCARD признана лучшей дебетовой картой России в 2019 году. Насколько это признание верно, покажет время…

 ОСОБЕННОСТИ дебетовой карты OPENCARD от Банка Открытие:

Основной особенностью дебетовой карты OPENCARD можно считать возможность выпуска отдельных карт со счетом в USD или EURO каждая, а также карты с пакетом услуг «Социальный», предназначенной для пенсионеров и приравненных к ним категорий заёмщиков. Объединяет все эти карты общая Программа Лояльности OPENBONUS, в рамках которой на единый для всех карт бонусный счёт начисляются бонусные рубли в процентном соотношении от сумм совершённых посредством карт OPENCARD покупок. 

Менеджмент ПАО ФК Открытие отличается тем, что из его недр постоянно выходят всякие неоднозначные новации. Яркий пример – Программа Лояльности OPENBONUS, предназначенная для дебетовой и кредитной карты OPENCARD одновременно. Из жизненного опыта можно отметить, что если одна и та же деталь подходит на легковой автомобиль и трактор одновременно, то как первый, так и второй не будут совершенны в выполнении своих функций. 

Это утверждение также верно применительно и к банковским картам. Начисление ПНО, плата за обслуживание счёта и Программа Лояльности – три кита, на которые опирается программа тарифов любой дебетовой карты. Последние тенденции в унификации этих понятий привели к выпуску УНИВЕРСАЛЬНЫХ карт, функционально отвечающих требованиям как дебетовой, так и кредитной карты. Банк Открытие пошёл своим путём и не стал объединять функционал воедино, оставив две карты OPENCARD (кредитную и дебетовую), видимо посчитав, что так будет выгоднее.

Флагманский продукт Банка Открытие наделён весьма привлекательными для клиентов функциями, позволяющими использовать карту ежедневно с определённой выгодой. Немногие карты сторонних банков могут «похвастать» отсутствием платы за обслуживание счёта и возвращением комиссии за выпуск на бонусный счёт карты. 

Также Банк Открытие не обошёл вниманием пенсионеров и категории заёмщиков, приравненных к ним, предложив пакет тарифов карты OPENCARD «Социальный», с упрощёнными условиями и лояльными тарифами.

Социальная карта 635-406.png

ПЛЮСЫ дебетовой карты OPENCARD от Банка Открытие:

  1. Комиссия за открытие счёта карты (500 рублей) не взимается при наличии у клиента в ПАО ФК Открытие вклада, ипотечного или потребительского кредита, а также, если дебетовая карта OPENCARD является зарплатной.
  2. При достижении общей суммы покупок товаров/услуг, совершённых посредством дебетовой карты OPENCARD в 10 000 рублей или более, комиссия за открытие счёта карты перечисляется на бонусный счёт карты в виде бонусных рублей.
  3. Плата за пользование счётом карты отсутствует.
  4. В течение первого месяца использования карты (единоразово) можно сменить выбранную категорию по повышенному начислению бонусных рублей. По умолчанию действует категория «3% на всё».
  5. При начислении бонусных рублей нет округления сумм покупок в сторону уменьшения/увеличения.
  6. Наличие флагомера в Интернет-банке и мобильном приложении. Банк Открытие невероятно подробно изложил список всех МСС-кодов, как разрешённых для осуществления покупок, так и исключений.
  7. При оплате со счёта карты ГосУслуг, страховых взносов в Пенсионный фонд РФ и других платежей обязательного государственного страхования комиссия не взимается.

ПРОГРАММА ЛОЯЛЬНОСТИ дебетовой карты OPENCARD от Банка Открытие:

Размер начисления бонусных рублей зависит от выбранной клиентом бонусной категории «Друг» (всего 5) и выполнения определённых условий при использовании карты.

БОНУСНЫЕ КАТЕГОРИИ: к выбору доступна лишь одна из предложенных категорий.

  1. Друг вернёт всё – возврат части стоимости любых совершённых покупок товаров/услуг (кроме ограниченных МСС кодами). 

В данной опции доступно ежемесячное начисление бонусных рублей на бонусный счёт карты OPENCARD от 1% до 3%. Зависит это от выполнения одного или всех трёх условий. Причём, за выполнение каждого условия, банк добавляет по 1% начислений и выполнение одного условия не исключает исполнение других. 

+ 1% — общая сумма ежемесячных покупок, совершённых посредством карты OPENCARD, должна быть не менее 5000 рублей;

+ 1% — сумма ежемесячных платежей проведённых в Интернет-Банке и Мобильном Приложении не должна быть менее 1000 рублей (кроме перевода средств и оплаты по реквизитам). Данная сумма не включается в сумму для начисления бонусных рублей – следовательно, минус 10 опенрублей в общей сумме начислений за месяц.

+ 1% — добавляется при среднем ежемесячном остатке на счёте карты не менее 100 000 рублей. Данная сумма выводится путём сложения всех сумм ежедневного остатка на счёте карты и делением на количество дней в месяце. Ежедневный остаток на счёте берётся на 18:00 МСК.

Как отмечалось выше, бонусная программа OPENBONUS единая для всех карт OPENCARD, поэтому данные условия действительны для всех карт OPENCARD в совокупном результате. При начислении бонусных рублей в рамках опции «Друг вернёт всё» банк Открытие установил ограничивающий лимит  на общую сумму всех ежемесячных начислений на бонусный счёт – не более 15 000 бонусных рублей в месяц по всем счетам любых карт OPENCARD.

Далее следуют категории с повышенным начислением на бонусный счёт (от 1%, 6% до 11%, но не более 3000 бонусных рублей в месяц), но опять же, при исполнении определённых условий:

+ 1% — общая сумма ежемесячных покупок, совершённых посредством карты OPENCARD, должна быть не менее 5000 рублей;

+ 5% — сумма ежемесячных платежей в выбранной опции проведённых в Интернет-Банке или  Мобильном Приложении не должна быть менее 1000 рублей (кроме перевода средств и оплаты по реквизитам);

+ 5% — при среднем ежемесячном остатке на счёте карты не менее 100 000 рублей. Данная сумма выводится путём сложения всех сумм ежедневного остатка на счёте карты и делением на количество дней в месяце. Ежедневный остаток на счёте берётся на 18:00 МСК.

Данные начисления бонусных рублей производятся только от стоимости покупок, совершённых в конкретных выбранных категориях (активируются отдельно):

  1. Друг подарит заботу – возврат части стоимости покупок товаров/услуг, совершённых в аптеках и салонах красоты. 
  2. Друг поможет в пути — возврат части стоимости покупок товаров/услуг, совершённых на АЗС или при обслуживании транспортных средств.
  3. Друг всегда угостит — возврат части стоимости покупок товаров/услуг, совершённых в кафе и ресторанах.
  4. Друг откроет весь мир — возврат части стоимости при бронировании отелей и затрат на транспортные услуги (билеты).

Следовательно, для получения 11% начисления бонусных рублей на бонусный счёт карты OPENCARD необходимо:
1. совершать покупки не менее 5000 рублей в месяц (это легко); 
2. делать платёж через ИБ или МП на сумму, не менее 1000 рублей в месяц (можно частями); 
3. держать не менее 100 000 рублей на карте без ПНО, либо держать то же самое в валюте, либо заводить дополнительно кредитную карту OPENCARD и исполнять по ней хитрые махинации. 

Срок жизни бонусных рублей 12 месяцев (если не пользоваться картой в течение двух лет).

Для новых клиентов предусмотрена опция начисления Максимального Бонуса (3% от всех покупок) в первый месяц использования карты после любого движения на счёте карты. Но и здесь необходимо проявить «прозорливость». Первый месяц (по условиям банка Открытие) начинается с даты активации счёта карты и заканчивается на последней дате текущего календарного месяца. То есть, если счёт карты активировать в конце месяца, то для начисления Максимального Бонуса останутся суммы покупок, совершённые до конца текущего месяца. Поэтому, счёт карты целесообразно активировать в начале календарного месяца.

Зная эту особенность, сотрудники банка при оформлении карты (довольно часто) провоцируют клиентов на пополнение счёта. Ничего не подразумевающий клиент может рассчитывать на «активацию» счёта карты в удобный для себя момент. Но на самом деле, он может потерять возможность начисления Максимальных Бонусов, которая доступна всего один раз. При этом сотрудники банка только разведут руками и укажут на необходимость тщательно изучать условия Договора. 

МИНУСЫ, ПОДВОДНЫЕ КАМНИ (ПОДВОХИ) дебетовой карты OPENCARD от Банка Открытие:

Более всего «проколов» можно найти в Программе Лояльности OPENBONUS, которая в свою очередь напрямую увязана с тарифами дебетовой карты OPENCARD:

  1. В первый месяц использования карты (единоразово для новых клиентов) на бонусный счёт начисляется максимальное количество опенрублей при выполнении условий их начисления.

В Банке Открытие принята практика определять «месяц» не как отрезок времени продолжительностью 30 дней, а как КАЛЕНДАРНЫЙ – отрезок времени с первого по последнее число (включительно) текущего месяца. Соответственно, если счёт карты будет активирован ближе к концу месяца, для начисления безусловных приветственных бонусов останется промежуток времени, длящийся до конца текущего месяца.

  1. При подключенной услуге СМС-Инфо следует обратить внимание на то, что 45 дней, предоставляемые банком для её бесплатного тестирования начинаются с момента одобрения заявки клиента на оформление карты. 
  2. Компенсировать стоимость покупки за счёт начисленных бонусных рублей можно только полностью, если их количество равно или более 3000.
  3. Разовое списание для компенсации стоимости покупок не может быть менее 300 бонусных рублей.
  4. Также стоит обратить внимание на тот факт, что в категории «Друг вернёт всё» для начисления 3000 бонусных рублей (после чего их можно использовать для компенсации) при 1%-ном начислении необходимо израсходовать 300 000 рублей. При 2%-ном начислении бонусных рублей достичь порога в 3000 бонусных рублей возможно при израсходовании 150 000 «физических» рублей. Чтобы достичь 3% начисления, на счёте карты необходимо держать минимум 100 000 рублей, ПНО на которые начисляться не будут.
  5. Чтобы получить «приветственные» 3% начисления бонусных рублей, действующих первый месяц (без условий), необходимо чтобы стоимость первой покупки, совершённой посредством дебетовой карты OPENCARD была стоимостью не менее 500 рублей.

Такого условия в тарифах нет. Но данное утверждение взято из отзывов «возмущённых» владельцев карт, которые в качестве первой покупки избрали «жвачку».

  1. Стоимость покупок, совершённых посредством Дополнительных карт, компенсации не подлежит.
  2. При повышенном начислении в выбранной категории «ДРУГ», тарифами дебетовой карты OPENCARD установлен лимит – не более 3000 бонусных рублей в месяц.

Соответственно, при выполнении трёх условий для начисления максимального количества бонусных рублей (11%), оплачивать покупки товаров/услуг посредством карты в этой категории на общую сумму более 27 000 – 28 000 рублей в месяц нет никакого смысла, так как сумма превышения зачтена не будет и будет потрачена «впустую». Это же можно подтвердить и на сайте карты в on-line калькуляторе, где видны суммы месячных трат для максимального начисления бонусных рублей за год – 92 640 опенрублей (https://www.open.ru/cards/opencard). 

max_nachislenie_bonusnih_rubleiy_v_god.JPG

При увеличении трат в выбранной категории (нижний бегунок), суммы годового начисления бонусных рублей начинает пропорционально уменьшаться.

  1. Суммы трат для выполнения второго условия, прибавляющего 1% к общей сумме начисления бонусных рублей за месяц, включаются в общий оборот по счёту карты и не входят в суммы для начисления бонусных рублей.

В приложениях к тарифам указывается, что при наличии у клиента нескольких карт OPENCARD, условие(я) могут быть выполнены по любой из карт, но только целиком. Частичное выполнение одного условия(й) по счетам нескольких карт не допускается.

  1. Если у владельца дебетовой карты существует непогашенная в 30-ти дневный срок задолженность по кредитной карте или потребительскому кредиту, начисление бонусных рублей производиться не будет.  
  2. Компенсация стоимости покупки возможна только через 30 или более дней с момента совершения покупки и только для клиентов с рублёвым счётом по основной карте.
  3. Выбранная для повышенного начисления бонусных рублей категория действует для всех карт (дебетовых, кредитных) OPENCARD.
  4. Если не отключить выбранную категорию повышенного начисления бонусных рублей по завершении текущего месяца, она автоматически переходит на следующий месяц.
  5. В тарифах дебетовой карты OPENCARD есть довольно странная формулировка, говорящая о том, что если не пользоваться картой в течение двух лет, начисленные бонусные рубли «сгорят» через 12 месяцев.
  6. Услуга СМС-Инфо, видимо, очень любима сотрудниками Банка Открытие, которые периодически подключают её «в тихую».
  7. Без включенной услуги СМС-Инфо невозможно активировать Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и услуги 3D Secure. СМС с кодом подтверждения просто не поступит.
  8. Начисление процентов на остаток собственных средств производится только для владельцев карт-участников срочной акции «Моя копилка», подключение к которой завершилось 30 сентября 2019 года.

ЭКСПЕРТНАЯ ОЦЕНКА дебетовой карты OPENCARD от Банка Открытие: 

Все тарифы и условия «стимулируют» владельца использовать дебетовую карту OPENCARD для осуществления ежедневных покупок товаров/услуг. Среди множества функциональных достоинств данного финансового инструмента есть один недостаток, но очень существенный – отсутствие начисления процентов на остаток собственных средств, за что Эксперты сняли одну звезду из пяти возможных. Также было отмечено, что для выгодного использования дебетовой карты необходим высокий уровень самоорганизации её владельца, особенно при отключенной услуге СМС-Инфо.

дебетовые карты сравнение:


Как Вы оцениваете эту карту?

Если Вы считаете эту информацию полезной

Поделитесь в соцсети

Мы сожалеем, что карта не понравилась Вам

Давайте вместе оценим эту карту

Social media & sharing icons powered by UltimatelySocial